Взять кредит в банке

Взять кредит в банке

Взять кредит в банке

Фев 9, 2020 Финансы

В современном мире потребительское кредитование с каждым днем все больше пользуется спросом. Банковские кредитные организации, пользуясь повышенным спросом потребителя, предлагают множество вариантов кредитного продукта. В настоящее время, оформление кредита становится проще простого, без документов и поручительства. Сокращаются и сроки рассмотрения заявок. Так, с момента подачи заявки, до окончательного решения, банку требуется порядка нескольких минут.

Однако, перед тем как оформить кредит, необходимо хорошо подумать, оценить свое финансовое положение. Поскольку кредит предполагает не только возврат долга, но и накопившихся процентов на основную сумму. Кроме того, следует тщательно проанализировать кредитные предложения разных банков. Казалось бы, на первый взгляд, абсолютно идентичные предложения, могут разниться по предлагаемым условиям.

Обдумайте цель кредита

Это может быть покупка недвижимости, машины, проведение ремонта, либо оплата обучения или лечения.

Как правило, кредитные условия по таким продуктам намного выгоднее, но банк оставляет за собой право проверить, как были израсходованы деньги, и достигли ли они той цели, на которую были взяты. Вместе с тем, банки предпочитают изначально подстраховаться в случаях, когда выдаются крупные суммы на покупку недвижимости или автомобиля. При приобретении недвижимости на жилье накладывается обременение в виде залога, при покупке автомобиля, обязательным условием заключения договора становится подписание страховки. При этом клиент не получает деньги на руки, а производится перевод на счет продавцов приобретаемого объекта.

Какие документы необходимо предоставить в банк, чтобы взять кредит

Для оформления кредитного договора, в банк нужно будет предоставить в обязательном порядке документ, удостоверяющий вашу личность и анкету. Единых требований у банков по перечню документов не существует, поэтому информацию о пакете документов лучше всего уточнить в отделении банка.

Наиболее востребованными из перечня документов являются следующие:

– Документы, которые подтверждают вашу личность (с фотографией);

– Справка с места работы, о полученном вами заработке за последние 3 месяца или по форме, утвержденной банком;

– Копия документов о трудовом стаже (трудовая книжка или договор, заверенный работодателем).

Не исключено, что кредитный менеджер попросит вас представить и другие документы (свидетельство о регистрации автомобиля, свидетельство об ИНН, пенсионное страховое, справку об остатке из средств материнского капитала). Поэтому к такому повороту событий вам тоже нужно быть готовым.

Для оформления целевого кредитного кредита, вам нужно будет дополнительно представить документы, подтверждающие вашу цель (например, договор с образовательным или лечебным учреждением, сметы на выполненные работы).

Такие целевые продукты как ипотека или автокредит, в настоящее время предлагаются банками как отдельные финансовые продукты, поэтому перечень документов будет заранее определен.

Какие виды кредитов предлагают нам банки?

Некоторые из заемщиков, предпочитают не обременять себя детальным изучением условия по кредитам, предлагаемыми банками, а идут в первый попавшийся и берут. Это главное заблуждение. Запомните, чтобы получить по-настоящему выгодное для вас предложение, нужно тщательно, детально изучить условия как можно большего количества продуктов, а уже затем выбирать, что наиболее вам подходит и будет выгодно. В настоящее время кредитные организации предлагают следующие виды кредитов:

Микро-кредит. Удобен простотой и скоростью своего оформления. Как правило, выдается на небольшие суммы до 50-70 тысяч рублей. Для оформления этого кредита требуется минимум документов (паспорт и анкета), быстро рассматривается. О принятом решении вы узнаете, спустя несколько минут. Его бумажное оформление не займет много времени. Характерной чертой таких кредитов являются достаточно высокие процентные ставки, и срок кредитования (от года до трех лет).

Кредит без поручительства. Для этого продукта характерна упрощенная схема кредитования на весьма существенные суммы, без предоставления поручителя и залога. Из документов вам понадобится паспорт и любой второй документ, подтверждающий вашу личность (с фотографией), заявление на кредит, справка о заработке и копия трудовой книжки. Заявка рассматривается в течение нескольких дней. Важным критерием отбора заемщика является отсутствие ранее просрочек по кредитным платежам и стаж работы на последнем месте не менее полугода. Чаще всего срок кредитования составляет от одного года до 6 лет, а процентная ставка в среднем до 50% (по данным на 2019 года).

При оформлении нецелевого займа, целевое назначение кредита мало кого интересует. Но в этом случае, ставка по кредиту будет значительно выше, проверка клиента кредитным инспектором значительно строже, а сумма займа может быть ограничена конкретной суммой.

Кредит без справок о заработанном доходе. Данный продукт предназначен, прежде всего, для граждан, предпочитающих работать на дому, студентов, пенсионеров, то есть для тех, кто имеет доход, но официально не трудоустроен, либо получает доход частями и без четкой периодичности. Для получения кредита им нужно представить паспорт, анкету и документ, подтверждающий получаемый доход. Это может быть выписка со счета банка, свидетельства о собственности, положительная кредитная история, и график ее погашения за последний календарный год. На подобных условиях можно взять кредит на весьма существенную сумму, сроком до 5 лет, и процентной ставке до 50%годовых.

Кредит на покупку товаров. Данный вид кредита используется чаще всего продавцами различных услуг, товаров для потребления, непосредственно на торговых точках, магазинах, офисах. В стоимость продукта уже заложены проценты по продукту, что и объясняет его более высокую стоимость, в сравнении с аналогичным товаром по беспроцентному кредиту. Для оформления вам понадобится всего паспорт и анкета.

Ипотечное и автокредитование. Для данного продукта характерны высокая сумма кредита, которая объясняется дороговизной объекта, на который вы берете кредит. В разных банках, условия на которых предоставляются эти продукты, могут существенно отличатся, так как сам банк вправе определять ставки. Кроме того, это самый долгосрочный продукт. Так, срок погашения кредита на автомобиль может составлять до 6 лет, на ипотечное кредитование – до 25 лет. Процентные ставки ниже, чем в ранее перечисленных продуктах.

Для оформления кредита требуется длительная подготовка по сбору документов, постоянное взаимодействие с банком в процессе покупки.

Оформление кредитного договора в банке. Будьте внимательны!

Итак, вам одобрили кредит, и вы готовы подписать кредитный договор. Не торопитесь! Постарайтесь внимательно прочесть каждый пункт документа.

Особое внимание обратите на график платежей, уточните у кредитного специалиста, сколько составляет «тело» кредита, и проценты, размер платежа и переплата.

Некоторые банки, стараясь заработать на клиенте, в сумму кредита включают стоимость дополнительных по кредиту услуг. Это может быть услуга по обслуживанию счета, перечислению наличных, рассмотрения заявки.

Открывайте счет только в той валюте, в которой вы получаете заработную плату, чтобы не понести дополнительные расходы при конвертации.

Не забудьте узнать у специалиста, о возможных штрафных мерах в случае досрочного погашения кредита или пропуска очередного платежа. В некоторых банках при возникшей просрочке штрафные пени взимаются каждые сутки.

Наличие страховки. Возможно, что в ваш кредитный договор будет заложена страховая часть. Чаще всего, включается страхование жизни и здоровья клиента, что является неправомерным навязыванием дополнительных услуг, которые вы оплачиваете, не подозревая об этом. Если страхование вам не требуется, вы вправе отказаться.

Способы подачи заявки. Можно ли подать заявление в банк онлайн?

Многие банки в борьбе за клиента все больше совершенствуют свой сервис, и предлагают несколько вариантов для оформления заявки.

Классический способ – подача заявки и оформление документов в банке. Из положительных моментов стоит отметить, что вы сможете лично получить от специалиста ответы на все интересующие вас вопросы, не торопясь изучить кредитный договор. Отрицательные – вам придется подстроиться под режим работы отделения и возможно, выждать очередь.

Подача заявки через интернет. Достаточно удобный способ для любителей сидя дома на диване, получать заветную цель.

Преимуществом данного способа является возможность подать заявку онлайн сразу в несколько кредитных учреждений и, получив ответ, отправляться сразу в отделение, где вам одобрили выдачу или же получить деньги на карту или интернет-кошелек.

Оформление заявки на выездных, рекламных точках банков. Как правило, они располагаются в торговых центрах, магазинах. Удобно для тех, кто определился с покупкой, но в отсутствие достаточной суммы, не желает отказывать себе в покупке, решает взять вещь в кредит.

Почему банк может отказать в выдаче кредита.

Несмотря на тот факт, что главная цель банка-извлечение прибыли, тем не менее, случается, что и банк, отказывает клиенту в кредитовании. Это могут быть следующие причины.

– Неплатежеспособность клиента, ввиду низкого или неподтверждаемого дохода;

– Ложная информация, предоставленная клиентом о своей личности или роде своей деятельности;

– Просрочки по кредитной истории, различного рода долги;

– Негатив по линии МВД, административные нарушения;

– Неправильное оформление предоставляемых клиентом документов, возможные сомнения в их достоверности.

Кроме того, все чаще одной из причин отказа в кредите становится отсутствие какой-либо кредитной истории. Удивительно, но факт, что большинство граждан уже имеют кредиты, а график их погашения может в некоторой степени дать характеристику человеку. Отсутствие же кредитной истории, вызывает сомнения, и создает о клиенте образ «темной лошадки», от которой неизвестно, ждать платежей или нет. Поэтому, перед оформлением крупных сумм, попробуйте взять «мелкие» кредиты, дабы показать, что вы заемщик, у которого уже есть положительная кредитная история. И помните, чем достовернее информацию вы предоставите, тем меньше сомнений будет у банка.

Еще немного коснемся темы накопительного страхования. К примеру, Вы хотите получить второе высшее образование, но все время никак не складывается. Как раз для этого и есть такая услуга как накопительное страхование. Накопление на второе высшее вполне реально, так как вы можете распланировать время и свои возможности для получения образования. Ежемесячно внося необходимые платежи вы тем самым не нагружать свой бюджет и еще дополнительно зарабатывая на этом. И через время ваша мечта станет реальностью. Соберите подробную информацию об этом и принимайте правильное решение.

авторомРедактор